Banque et épargne. (Page 1 sur 4)

hum pardon

avec les frais de gestion, dans 6 mois tu es à découvert, dans 12 t'es à la rue avec les agios.

Oooook.

J'aurai du dire que le but de cette épargne c'était de m'acheter un char leclerc voilà. La je suis sur qu'on me répondra comme une personne normale bande d'autiste.

Edit mea culpa : Aliocha le phare dans la nuit sombre.

investis dans l'asile !

C'est possible de prendre un PEL à 50 € par mois ? Ça fait que 6000, plus les intérêts, sur dix ans... c'est pas vraiment un apport...

C'est ça qui s'appelle un LDD maintenant, c'est la même chose, il n'y a que le plafond qui a changé.

Prends déja un livret A (3,5% pas énorme mais je doute que tu trouves mieux en ce moment) et quand tu auras atteint les 15000 euros de plafond tu recrées un thread.

EDIT : Bon je suis à la rue sur les taux, c'est 1,25% maintenant, de la merde en somme.

ING n'ont pas de succursale, moins d'employés, moins de frais... c'est simple à comprendre. Tu peux geler du fric pour gagner plus, avoir des comptes ouvert qui rapporte moins, le tout se gere sur le net, tu transferes en quelques clics. J'ai pour le moment pas trouvé mieux ailleurs (dans les placements equivalents).

Bien sur que les interets sont imposables, ce sont des revenus !

Apres il doit bien y avoir des programmes retraites du gouv qui ne sont pas imposable, mais bon, tu ne revois pas ton fric avant tes 65 ans, sauf en payant un max d'impots dessus. Ici ca s'appelle des REER.

Bonjour,

j'ai pas beaucoup de temps devant moi mais je vais essayer de la faire en mode rapide :

le livret A est aujourd'hui à 1.25% et mon petit doigt m'a dit qu'il est fort probable qu'il descende sous les 0.8% d'ici peu.

Le PEL depuis janvier 2007 ou 2008 c'est l'encule. Un simple crédit immo est plus avantageux sur de nombreux points (pour peu que t'es un apport mini).

Je t'invite à te renseigner sur les assurance vie (qui n'ont rien à voir avec une assurance décès). Prends une formule "prime périodique" avec un rendement à 100% sur de l'€. Ne prend surtout pas un truc mixte (donc 0 produit boursier dedans).
Le placement assurance vie t'assura un rendement d'environ 4% (à voir en fonction des boites), et contarairement à ce que tout le monde pense les sommes sont réellment bloquées 8 ans. Après 4 ans et si ca te fait pas exploser ton revenu imposable, tu peux intégrer les sommes dans ton revenu imposable, comme un salaire en plus. Tu perds un peu de tes interets. L'idéal étant biensur de faire dormir la thune 8 ans pour bénéficier du rendement max.

Autre soluce, l amendement FOURGOUS. Si t as déja une assurance vie qui a dormi plus de 8 ans, tu peux remettre du cash dessus et l'obigation de faire dormir la thune 8 ans passe à 15 j. Dans tous les cas, tant que ta thune dort elle sort des impots. Des que tu la retires tes interets sont soumis à CSG et RDS (environ12% de mémoire).

L'assurance vie est le placement préféré des francais.

De mon temps ING garantissait ce taux que quelques mois (avec une belle étoile qui renvoyait en bas de la page écrit en tout petit), mais ca fait un petit moment que j'ai quitté le milieu.

Oui c'est ça nassos.
Pour l'assurance-vie je m'en suis toujours fait l'idée d'un truc compliqué à comprendre et à gérer, mais c'est vrai que ça semble le plus intéressant, surtout en ce moment.

Hahahaha, non actuellement tu peux pas avoir 4% de rendement sur du numéraire. Le rendement de ton AV en numéraire 100% sur sera toujours comparable à un livret A. (Quand le taux du numéraire baisse, le taux du livret A le suit).

Par contre c'est vrai que c'est un bon plan de l'ouvrir le plus tôt possible, quitte à mettre des petites sommes pour gagner du temps sur les 8 ans.